Les offres des néobanques révolutionnent le secteur bancaire. Les services numériques en libre-service, les services bancaires mobiles ou les services robotisés font évoluer les contours des futurs services financiers. Les clients veulent pouvoir gérer leurs finances grâce au numérique à tout moment. Pour pouvoir suivre le rythme de ces évolutions, les banques traditionnelles doivent miser sur une stratégie de transformation numérique qui prend d’abord en compte leurs processus internes.

Dans cet article, apprenez-en plus sur la transformation numérique du secteur bancaire et l’avenir des banques, et sur les modalités, pour votre banque, de devenir acteur de cette transformation.

La banque de demain

L’avenir de la banque passe par le numérique. Les clients ne sont plus obligés de se rendre en agence. Au lieu de cela, ils peuvent tout faire en ligne. Quelques clics suffisent pour accéder à votre espace bancaire personnel sur Internet ou sur l’application bancaire.

Les options de gestion numérique comprennent bien plus de services que la simple consultation des opérations, le téléchargement des relevés de compte ou l’exécution de virements par Internet. Les clients peuvent désormais prendre rendez-vous pour une visioconférence avec leur conseiller et remplir une demande de crédit en ligne de manière rapide et pratique.

Pour rendre ces opérations possibles, les processus bancaires internes doivent également être intégralement numérisés. Les processus dématérialisés, idéalement automatisés, remplacent la bureaucratie papier dans tous les domaines (administratifs), y compris dans l’archivage qui sera à l’avenir dématérialisé et transféré dans le cloud.

Les enjeux de la transformation numérique

Les banques sont réticentes à se séparer de leurs mainframes. Des décennies d’investissements font qu’ils sont encore au cœur de leur activité. L’hybridation est la solution pour celles qui veulent se moderniser sans abandonner complètement l’ancienne logique. Ces projets de numérisation s’appuient alors sur les systèmes existants.

Il reste encore beaucoup de chemin à parcourir d’ici là. Dans les banques traditionnelles, de nombreux processus reposent toujours sur un support papier. Exemple parmi tant d’autres : la signature, qui continue d’être manuellement apposée sur un document papier. L’effort est énorme et les risques sont élevés si la mise en œuvre ne s’effectue pas dans les règles de l’art.

Les obstacles de la transformation numérique créent un déséquilibre entre les attentes des clients et la situation actuelle. Les néobanques mettent la pression. Pour elles, leurs processus fonctionnent déjà comme prévu. Seule différence : les néobanques s’articulent généralement autour d’un service particulier, tandis que les banques traditionnelles proposent une large gamme de services.

Où en sont les banques aujourd’hui ?

Un comparatif mondial de la transformation numérique du secteur bancaire révèle que, dans de nombreux cas, les banques traditionnelles ont une longueur d’avance sur les néobanques. C’est ce qui ressort de l’édition 2023 du Digital Banking Index, qui dresse l’état de la transformation numérique des banques du point de vue du client. D’août à octobre 2023, 60 banques directes et à succursales au total, dont des établissements d’Allemagne, de Grande-Bretagne, d’Italie, de France et d’Autriche, ont été évaluées sur la base des critères de cet indice.

Sur quoi repose le Digital Banking Index ?

Le Digital Banking Index classe le niveau de numérisation des banques directes et à succursales sur la base de quatre critères d’évaluation :

1. Ventes numériques
2. Facilité d’utilisation et assistance
3. Innovation numérique
4. Marketing digital

Chacun de ces critères s’additionne de manière égale pour obtenir la note finale, d’un maximum de dix points. En comparaison européenne, l’Espagne est la nation la mieux notée avec 5,1 points. L’Allemagne, l’Autriche, le Royaume-Uni et l’Italie se situent dans la moyenne en décrochant une note de l’ordre de 4 points.

Les établissements bancaires peuvent néanmoins encore s’améliorer dans de nombreux domaines. Malgré le développement constant des stratégies de transformation numérique, les services numériques axés sur le client sont toujours à la traîne. Les offres souvent absentes des banques traditionnelles, comme la banque mobile – un service standard dans les néobanques –, donnent l’impression que les néobanques sont pionnières. Les banques directes et à succursales comblent le fossé de l’information en investissant dans de nouvelles fonctions intelligentes pour leurs clients.

Travailler ensemble au lieu de se faire concurrence

Dans ce contexte, les entreprises du secteur bancaire se réinventent. Cela signifie qu’il faut abandonner les anciennes structures, d’une part, et considérer les néobanques comme des partenaires, d’autre part.

La tendance est en effet à la collaboration sur un pied d’égalité. Des synergies entre modèles économiques émergent lorsque les fintechs et les banques coopèrent. Par exemple, lorsque les clients utilisent la plateforme de banque en ligne pour gérer les informations concernant leurs assurances ou recourent à des robots-conseillers pour réaliser des investissements financiers. Cela permet d’inaugurer de nouveaux domaines d’activité dans le secteur bancaire, mais aussi de les relier entre eux.

Pour un partenariat entre fintechs et banques, il faut un certain niveau de digitalisation, notamment pour collaborer par l’intermédiaire d’interfaces numériques.

La transformation numérique s’amorce en interne

Les projets de numérisation des banques reposent principalement sur les attentes des consommateurs. Toutefois, à long terme, il ne suffit pas de digitaliser les points de contact avec les clients. La transformation numérique impacte l’ensemble de l’écosystème bancaire. Si seuls les aspects impliquant les clients finaux sont numérisés, l’agence bancaire continuera à traiter l’information entrante en recourant à de vieux processus rigides.

La numérisation des services financiers implique donc de parfaitement cartographier la circulation de l’information dans tous les domaines de la banque :

• Comment s’effectue la saisie des informations entrantes ?
• Comment l’information parvient-elle au bon employé ?
• Comment demander automatiquement des informations manquantes ?
• Comment se déroule la communication avec le client ?

Une question centrale se pose : comment numériser le système de gestion de l’information de la banque ?

Automatiser les processus grâce à l’automatisation intelligente du contenu

La solution passe par l’automatisation intelligente du contenu (intelligent content automation ou ICA). Grâce à la gestion intelligente du contenu, vous pouvez dématérialiser la gestion de l’ensemble du flux d’informations. Elle permet aussi d’optimiser l’automatisation de vos processus. L’ICA conjugue toute une série de technologies, dont l’intelligence artificielle, pour créer de nouvelles possibilités.

Vous pouvez utiliser les solutions pour capturer l’information et les documents, les gérer et les traiter intelligemment dans des flux de travail. Résultat : le processus est normalisé, numérisé et automatisé.

Transformer le secteur bancaire de l’extérieur vers l’intérieur

Les néobanques témoignent de l’évolution future de la transformation numérique du secteur bancaire. Elles ne remplaceront pas complètement les banques traditionnelles, mais elles viennent compléter le marché bancaire en proposant des services intelligents axés sur le client. Seules les banques traditionnelles qui ignoreront les possibilités de collaboration avec les néobanques disparaîtront.

C’est pourquoi la priorité des banques passe notamment par la mise en œuvre d’une stratégie de transformation numérique destinée à numériser les processus de l’intérieur vers l’extérieur. En tant que technologie, l’automatisation intelligente du contenu crée les structures nécessaires pour gérer et traiter l’information numériquement et automatiquement.

FAQ sur la transformation numérique des banques