Las insurtechs están digitalizando el sector de los seguros y reimaginando sus procesos, tanto en lo que respecta a las empresas como a sus clientes. En el proceso, las insurtechs también están acelerando la inevitable transición de las cadenas de valor tradicionales a las digitales en el mercado de los seguros. 

De esta manera, no es de extrañar que el sector vea en las insurtech tanto una oportunidad como una amenaza. Lo que terminen siendo depende en última instancia de si las compañías de seguros evolucionan y acogen a las insurtech como socios o las perciben como competidores. 

En este artículo analizamos las empresas insurtech. ¿Qué son las insurtechs? ¿Cómo están transformando el sector de los seguros? ¿Y cómo pueden los proveedores de seguros trabajar con las insurtechs para optimizar y rediseñar sus procesos? 

Insurtech es la abreviatura de «insurance technology» (tecnología de los seguros). Estas empresas prestan servicios de seguros basados en la tecnología digital. 

Dado que el mercado insurtech es relativamente nuevo, las empresas de este sector son actualmente startups en su mayoría. En Alemania, se fundaron 128 empresas insurtech entre el 2013 y el 2023, y ya hay más de 100.000 en toda Europa. Se diferencian como empresas B2C y B2B, y operan como aseguradoras full-service o corredurías de seguros. 

¿Está creciendo la competencia en el sector de los seguros? 

Como aseguradoras full-service, las insurtech compiten directamente con las aseguradoras tradicionales. Sin embargo, para posicionarse en los segmentos de mercado afianzados a menudo les falta el conocimiento adecuado, la paciencia para el desarrollo de procesos, la confianza y, por último, pero no por ello menos importante, inversores. 

Por ello, las insurtechs se centran cada vez más en nichos y en ocupar subáreas dentro de segmentos específicos. Uno de estos segmentos es el de los seguros integrados, los seguros que ya están integrados en un servicio o producto adquirido por un consumidor. El estudio Europe Embedded Insurance Business and Investment Opportunities prevé un crecimiento anual del 19,4 % en este nicho hasta el 2029. 

Esto refleja la tendencia de que los asegurados no quieren molestarse en contratar por su parte un seguro personalizado. Y es exactamente de esta manera como las insurtechs están apoyando a las aseguradoras en el sector B2B. 

Cuando las aseguradoras full-service forjan alianzas con las insurtechs, amplían su cartera y añaden pequeñas subáreas a su solución integral. 

De este modo, desarrollan nuevos procesos o procedimientos para que los asegurados y la propia compañía de seguros puedan capturar y procesar las reclamaciones digitalmente. Asimismo, las insurtechs también recurren a servicios innovadores para gestionar las pólizas, minimizar los riesgos mediante análisis predictivos o crear presupuestos personalizados con precios flexibles. 

Cuando, en el futuro, las aseguradoras full-service vean a las empresas insurtech como socios y no como competidores, podrán integrar sus ofertas en sus propias redes y generar valor añadido. Los nuevos servicios ayudan a las aseguradoras a satisfacer las necesidades y requisitos de los clientes de forma mucho más eficaz, lo que supone una situación en la que todo el mundo sale ganando. 

Entonces, ¿cómo pueden ayudarte las insurtechs a desarrollar tu negocio tradicional? 

Para forjar alianzas con las empresas insurtech, las aseguradoras tienen que adaptarse a los nuevos players del mercado. Desde el primer momento, las insurtech se posicionan como aseguradoras digitales. Son muy modernas, tanto internamente como de cara a sus clientes. En consecuencia, las empresas tradicionales necesitan tener primero un cierto nivel de madurez digital y establecer conexiones antes de poder hacer negocios con las insurtech. Por lo tanto, tu compañía de seguros necesitará contar con una estrategia de digitalización de antemano. 

Del on-premise a la nube 

No basta con digitalizar los procesos tradicionales e implementarlos localmente. En este enfoque, solo digitalizas los procesos internos, no los que implican a stakeholders externos, como los asegurados o tus socios. 

Un principio central de tu estrategia de digitalización tiene que ser el de establecer procesos internos y externos en la nube. Las soluciones en la nube simplifican el intercambio de documentos, permiten acceder a ellos desde cualquier lugar y en cualquier momento y facilitan que los usuarios trabajen en paralelo. También son la base de servicios adicionales, como aplicaciones de smartphone para clientes o la automatización de procesos mediante IA. 

Libre acceso a la información 

Los procesos digitales de los seguros también centralizan el flujo de información. Todos los documentos y datos se almacenan en archivos digitales en un sistema de gestión del contenido empresarial (ECM). Esto puede ayudarte a evitar los datos ocultos, o datos que existen pero no se pueden utilizar. Con un sistema ECM, puedes extraer la información relevante, estructurarla y almacenarla en contexto en el archivo digital adecuado. Los contratos de seguro, por ejemplo, se pueden encontrar en cualquier momento en la carpeta correspondiente del eFile digital del cliente. 

Tanto los empleados como los clientes pueden acceder rápidamente a la información que necesitan. Al mismo tiempo, la gestión centralizada y automatizada de documentos puede ofrecer a las aseguradoras más oportunidades: mediante el análisis de datos, pueden desarrollar productos de seguros basados en datos o identificar riesgos de forma temprana. 

Opciones de conexión sencillas

Cuando sistemas como un ECM comparten información con otros sistemas, mejoran la analítica y otras prestaciones. De este modo, puedes crear un ecosistema sin una interrupción de los medios. El software ECM de última generación ya ofrece muchas opciones de integración y también puede conectarse fácilmente a otros sistemas, en función de las necesidades. Esto es exactamente lo que se necesita para trabajar con las insurtechs. 

Sin embargo, esto resulta más difícil con los sistemas legacy, donde las opciones de integración de sistemas de terceros son muy limitadas y extremadamente complejas. 

Los sistemas legacy no están preparados para el futuro. Cuando dependes de sistemas heredados, también te pierdes innovaciones, como el uso de la inteligencia artificial (IA). Ahora la IA simplifica y optimiza numerosos procesos. A pequeña escala, el uso de la IA facilita las tareas rutinarias diarias, como las de un administrador. A una escala mayor, la IA puede procesar big data y optimizar todos los procesos relacionados. 

Actualmente, la IA está en boca de todos. Y aunque en el futuro probablemente todo el mundo hable de otra cosa, hay algo que está claro: los sistemas heredados no te ayudan a mantenerte al día. Tu objetivo, en cambio, debe ser preparar tu entorno informático para el futuro, y para ello tiene que ser escalable y ofrecer margen para la innovación.

Doxis es tu sistema ECM preparado para el futuro. Con ICA (Intelligent Content Automation), Doxis establece nuevas referencias para hoy y mañana. Se basa en soluciones nativas de la nube, gestiona el contenido, automatiza los procesos de contenido en todos los sistemas, se integra perfectamente en diversas aplicaciones empresariales y pone la información en contexto mediante la comprensión del contenido. Así te aseguras de que cumples todos los requisitos para que tu compañía de seguros trabaje con éxito con las insurtechs. 

Ejemplo práctico: gestión de documentos de seguros con Doxis 

Con Doxis, los procesos prácticamente se ejecutan solos. El siguiente ejemplo muestra cómo puedes gestionar documentos en Doxis tras la formalización de un contrato. 

Hola, Doxi, ¿cómo puedo gestionar eficientemente los documentos de seguros en Doxis? 

La insurtech (tecnología digital de los seguros) está revolucionando los procesos de todo el sector. Las startups de insurtech, en particular, están creando una nueva comprensión del consumidor en el mercado y también nuevas expectativas de los consumidores respecto a los proveedores de servicios de seguros. Cuando las compañías insurtech y las aseguradoras cooperan entre sí, todos salen beneficiados. Porque esta asociación amplía y mejora las carteras de productos, y a su vez esto repercute positivamente en los procesos de venta y en la relación con los clientes. 

Para aprovechar las oportunidades que brindan las insurtechs, las empresas tradicionales deben contar primero con una estrategia de digitalización. Con Doxis Intelligent Content Automation, puedes confiar en procesos preparados para el futuro y sentar las bases de asociaciones exitosas con insurtechs y procesos digitales en general.